अभी चल रहे मार्केटप्लेस स्कैम, जिनसे सावधान रहें

लगभग हर मार्केटप्लेस स्कैम की कहानी जल्दबाज़ी से शुरू होती है। मैसेज के साथ हड़बड़ी की कोई न कोई वजह आती है - कूरियर पहले से बुक हो चुका है, पेमेंट पहले ही भेजी जा चुकी है, खरीदार रास्ते में है - और पूरा खेल इसी पर टिका है कि आप सोचने से पहले कुछ कर बैठें। तरीके हर साल बदलते हैं, पर यह ढांचा कभी नहीं बदलता, और एक बार यह पहचान में आ जाए तो ज़्यादातर स्कैम पहले दो मैसेज में ही बिखर जाते हैं।

देर गर्मियों का मौसम इन स्क्रिप्ट चलाने वालों के लिए व्यस्त समय होता है। छुट्टियों के सीज़न का मतलब है कि आधा देश घर से बाहर है और कहीं लाइन में खड़े होकर फोन पर मैसेज का जवाब दे रहा है। शिफ्टिंग सीज़न का मतलब है कि हज़ारों विक्रेता महीने के आखिर तक अपना फ्लैट खाली करने की जल्दी में हैं। दोनों ही हालात लोगों से वह हां करवा देते हैं, जिस पर वे किसी आम मंगलवार को सवाल उठाते।

यहां वही बताया जा रहा है जो अभी असल में चल रहा है - जैसा यह आपके इनबॉक्स में दिखेगा, न कि किसी सामान्य सलाह की तरह - साथ ही वे चंद आदतें भी, जो चुपचाप इनमें से ज़्यादातर को नाकाम कर देती हैं।

नकली पेमेंट स्क्रीनशॉट

यह विक्रेताओं के साथ होने वाला अब तक का सबसे आम स्कैम है, और काफी बड़े अंतर से। खरीदार कहता है कि पैसे भेज दिए गए हैं और सबूत के तौर पर एक स्क्रीनशॉट दिखाता है - बैंकिंग ऐप का कन्फर्मेशन, इंस्टेंट ट्रांसफर की रसीद, या पेमेंट ऐप का नोटिफिकेशन। यह सही दिखता है क्योंकि इसे सही दिखाने के लिए ही बनाया गया है - ऐसे ऐप और टेम्प्लेट मौजूद हैं जिनका पूरा काम ही असली लगने वाली नकली रसीदें बनाना है, और वैसे भी किसी स्क्रीनशॉट को एडिट करना बेहद आसान है।

इसके बाद दबाव शुरू होता है - खरीदार आपके दरवाज़े पर खड़ा है, ट्रांसफर “प्रोसेस हो रहा है”, बैंक “वीकेंड पर धीमा है”, और उसे सामान अभी चाहिए। इसका बचाव एक ही नियम है, जिसमें कभी कोई अपवाद नहीं चलता। स्क्रीनशॉट पेमेंट नहीं होता। पैसे आने का मतलब है कि आप उसे अपनी बैंकिंग ऐप में, अपने ही अकाउंट में, अपनी आंखों से देख सकें। जब तक ऐसा न हो, सामान आपके हाथ से नहीं जाएगा, और दरवाज़े पर खड़े होकर दिखाई गई कितनी भी बेसब्री इसे नहीं बदलती।

ओवरपेमेंट और रिफंड वाला खेल

खरीदार मांगी गई कीमत से ज़्यादा पैसे भेज देता है - उसके मुताबिक गलती से, या क्योंकि उसमें कूरियर का चार्ज भी जुड़ गया - और आपसे बाकी रकम वापस मांगता है। असली पेमेंट या तो बाउंस होने वाला चेक होता है, या पलटाई जा सकने वाली ट्रांसफर, या चोरी हुए कार्ड से की गई पेमेंट। यह बस इतनी देर के लिए क्लियर दिखती है कि असली लगे, आप अपनी जेब से बाकी रकम लौटा देते हैं, और कुछ दिनों बाद असली पेमेंट भी आपके अकाउंट से वापस खिंच जाती है।

रिफंड ही इस पूरे स्कैम का असली मकसद है, सामान तो अक्सर बस बोनस होता है। कोई भी किसी अजनबी को पुराने सोफे के लिए सचमुच ज़्यादा पैसे नहीं देता, इसलिए ओवरपेमेंट को खुशकिस्मती नहीं, बल्कि अपने आप में एक चेतावनी संकेत मानिए। अगर आपके पास बिना उम्मीद के पैसे आ जाएं, तो सही जवाब है डील मना कर देना और भेजने वाले को अपने बैंक के ज़रिए खुद ही उसे वापस लेने देना - कभी भी अपनी तरफ़ से कैश वापस मत कीजिए।

“मेरा कूरियर उसे ले लेगा”

आपने सामान सिर्फ लोकल पिकअप के लिए लिस्ट किया था, और कोई अपना खुद का कूरियर भेजकर उसे उठवाने के बदले थोड़े ज़्यादा पैसे देने की पेशकश करता है। कभी बहाना यह होता है कि वे छुट्टी पर हैं, कभी यह कि वे किसी रिश्तेदार के लिए खरीद रहे हैं, कभी यह कि वे अगले महीने शिफ्ट हो रहे हैं। सुनने में यह ख्याल रखने वाली बात लगती है। पर असल में यह लेन-देन के उस एक हिस्से को हटा देता है जहां स्कैम चलाना मुश्किल होता है - एक इंसान जो आपके सामने खड़ा हो और गिनकर पैसे आपके हाथ में दे।

एक बार सामान किसी अनजान ड्राइवर के हाथ में चला जाए, तो पेमेंट पलट जाती है, अकाउंट गायब हो जाता है, और फोन करने के लिए कोई बचता ही नहीं। अगर आपने लोकल पिकअप का विज्ञापन दिया है, तो उसे लोकल ही रहने दीजिए, और यह बात मैसेज में मोलभाव करने की बजाय लिस्टिंग में ही साफ़ लिख दीजिए - हमारे लोकल पिकअप के साथ फर्नीचर बेचने की गाइड में बताया गया है कि इन शर्तों को इतनी साफ़ी से कैसे रखें कि बाद में कोई उन्हें दोबारा खोल ही न पाए। अगर आप शिपिंग करना ही चाहते हैं, तो अपनी शर्तों पर, अपने कूरियर के ज़रिए, और तभी करें जब पैसा वाकई आपके अकाउंट में आ चुका हो।

वह वेरिफिकेशन कोड जिसका आपके सामान से कोई लेना-देना नहीं

खरीदार कहता है कि वह पहले भी ठगा जा चुका है और बस यह पक्का करना चाहता है कि आप असली इंसान हैं। वह अभी आपके फोन पर एक छह अंकों का OTP भेजने वाला है - क्या आप उसे बताकर पढ़ सकते हैं? कोड असली होता है। बस यह आपके बारे में कुछ भी कन्फर्म नहीं कर रहा - यह असल में उस अकाउंट का सेकंड फैक्टर है जो आपके नाम से बनाया जा रहा है या हथियाया जा रहा है, और उसे मंज़ूरी देने वाले आप ही हैं।

इस रिक्वेस्ट का कोई भी वाजिब रूप नहीं होता। किसी भी खरीदार, प्लेटफ़ॉर्म या बैंक को इसकी ज़रूरत कभी नहीं पड़ती कि आपके फोन पर आया कोड उन्हें बताकर पढ़ा जाए, और जो भी ऐसा मांगता है, वह असल में आपको बता रहा है कि वह क्या कर रहा है। यही बात उस रिक्वेस्ट पर भी लागू होती है जिसमें बातचीत को “वेरिफिकेशन के लिए” किसी मैसेजिंग ऐप पर ले जाने और फिर किसी लिंक पर क्लिक करके कहीं लॉग-इन करने को कहा जाए।

पैसे पाने के लिए यह स्कैन कीजिए

सबसे नया तरीका एक तस्वीर की शक्ल में आता है। लिंक भेजने की बजाय खरीदार एक QR कोड भेजता है, या एक “पेमेंट कन्फर्मेशन” पेज जिस तक आप उसे स्कैन करके पहुंचते हैं, और यह आपको किसी ऐसी चीज़ पर ले जाता है जो आपके बैंक या खुद मार्केटप्लेस जैसी दिखती है। नकली QR कोड सबसे तेज़ी से बढ़ने वाली धोखाधड़ी की तरकीबों में से एक बन गए हैं, ठीक इसी वजह से कि बिंदुओं के एक चौकोर पैटर्न में जांचने लायक कुछ भी नहीं होता - आप किसी QR कोड को पढ़कर यह नहीं सोच सकते कि “यह डोमेन तो गलत है”।

जो बात समझ लेनी ज़रूरी है वह है पैसे बहने की दिशा। पैसे पाने के लिए कभी कुछ स्कैन करने, कहीं लॉग-इन करने, कार्ड की डिटेल्स भरने या किसी पेमेंट को मंज़ूरी देने की ज़रूरत नहीं पड़ती। जो भी प्रोसेस किसी विक्रेता से पैसे पाने के लिए कुछ अप्रूव करवाना चाहे, वह पेमेंट प्रोसेस नहीं है - वह आपके अकाउंट से पैसे निकालने का ही एक भेस बदला हुआ रूप है। शक हो तो उसे बंद कर दीजिए और अपनी बैंकिंग ऐप खुद खोलिए, या तो पता खुद टाइप करके या उस ऐप के ज़रिए जो आपके पास पहले से है।

वह खरीदार जो अलग सामान लौटाता है

यह स्कैम किसी भी कीमती और छोटे सामान बेचने वालों को निशाना बनाता है। खरीदार पिकअप के वक्त सामान अच्छे से देखता है, खुश होता है, पेमेंट करके चला जाता है - और अगले दिन तस्वीरों के साथ लौटकर कहता है कि यह टूटा हुआ है। तस्वीरों में जो खराब सामान दिखता है, वह असल में आपका वाला बिल्कुल नहीं होता - सीरियल नंबर अलग, खरोंचों का पैटर्न अलग, और कभी-कभी तो मॉडल ही बिल्कुल अलग। वह रिफंड चाहता है और बदले में वही टूटा हुआ सामान लौटाएगा।

फोटो और समय ही इसका पूरा बचाव है। जिस दिन सामान आपके हाथ से जाए, उसी दिन साफ़ तस्वीरें खींच लीजिए, सीरियल नंबर समेत, और वे मैसेज भी संभाल कर रखिए जिनमें खरीदार ने माना हो कि उसने सामान चेक किया और वह संतुष्ट है। हमारी बिकने वाली लिस्टिंग फोटो खींचने की गाइड की आदतें यहां दोहरा फ़ायदा देती हैं, क्योंकि जिस लिस्टिंग ने असली हालत को ईमानदारी से दर्ज किया था, वही बाद में आपकी हिफ़ाज़त करने वाला रिकॉर्ड भी बन जाती है।

खरीदारों के साथ अलग तरह की धोखाधड़ी हो रही है

खरीदारों के सामने एक अलग ही किस्म के स्कैम आते हैं, और शुरुआत लगभग हमेशा डिपॉज़िट से होती है। सामान बाज़ार भाव से काफी कम कीमत पर लिस्ट किया जाता है, दिलचस्पी रखने वालों की एक लाइन बताई जाती है, और विक्रेता कहता है कि अभी थोड़ी सी रकम भेज दें तो वह इसे आपके लिए रोक देगा। असल में वह सामान होता ही नहीं। लिस्टिंग कहीं और से कॉपी की गई होती है, तस्वीरें महीनों पुराने किसी असली विज्ञापन से ली गई होती हैं, और असल में सिर्फ डिपॉज़िट ही बेचा जा रहा होता है।

इस पूरी कैटेगरी को खत्म करने वाला नियम बस इतना है - सामान देखे बिना पैसे न भेजें। अगर सामान असली है, तो उसका मालिक आपकी बताई हुई पोज़िशन में उसकी फोटो भेज सकता है, आज के अखबार के साथ या अपना नाम लिखे किसी कागज़ के साथ। जो विक्रेता पंद्रह सेकंड का यह काम भी नहीं करना चाहता, वह असल में आपको बता रहा है कि सामान कमरे में है ही नहीं। हमारी खरीदार और विक्रेता सुरक्षा चेकलिस्ट में इन बुनियादी नियमों का पूरा विस्तार मिलेगा।

जब कीमत खुद कुछ बताने की कोशिश कर रही हो

भारी छूट स्कैमर्स के लिए बहुत काम की चीज़ है, क्योंकि यह आपके दिमाग के उस हिस्से को बंद कर देती है जो सवाल पूछता है। रिटेल कीमत के एक-तिहाई में मिल रहा डिज़ाइनर बैग, आधी कीमत में फ्लैगशिप फोन, या बिना किसी हिस्ट्री वाले विक्रेता के पास तीन एक जैसे सील्ड गेमिंग कंसोल - इनमें से हर एक मामले में कीमत वह काम कर रही है जो उसे नहीं करना चाहिए। कभी सामान नकली होता है, कभी चोरी का, और चोरी का सामान अपने पास रखने वाले खरीदार के लिए यह एक महंगी मुसीबत बन जाती है, भले ही उसने नेकनीयती से पैसे दिए हों।

किसी सामान की असली कीमत की रेंज पता होना सबसे सस्ता बचाव है, और यह वही होमवर्क है जो एक अच्छा विक्रेता वैसे भी करता है - हमारी पुराने सामान की सही कीमत तय करने की गाइड बताती है कि यह रेंज कुछ ही मिनटों में कैसे तय करें। अगर कोई कीमत उस रेंज से बहुत बाहर हो, तो असली सवाल “कितना बढ़िया सौदा है” नहीं, बल्कि “इसमें क्या छुपाया जा रहा है” होना चाहिए।

कुछ कैटेगरी में जल्दबाज़ी न करना ही समझदारी है

कुछ खरीदारी सिर्फ इसलिए सामान्य जांच से ज़्यादा हकदार हैं, क्योंकि इनमें शामिल रकम इतनी बड़ी होती है कि स्कैमर के लिए भी वक्त लगाना फ़ायदे का सौदा बन जाए। फोन और लैपटॉप किसी अकाउंट से लॉक हो सकते हैं, चोरी की रिपोर्ट के बाद ब्लैकलिस्ट हो सकते हैं, या ऐसे रीसेट किए जा सकते हैं कि वे ठीक-ठाक दिखें जबकि उनकी बैटरी खराब हो चुकी हो, और दो मिनट का डेमो इनमें से कुछ भी उजागर नहीं करता। हमारी सेकंडहैंड इलेक्ट्रॉनिक्स सुरक्षित तरीके से खरीदने की गाइड और बिना पछतावे के पुराना फोन खरीदने की गाइड के तरीकों को अपनाने में किसी मिलनसार विक्रेता पर भरोसा करने से ज़्यादा वक्त लगता है, पर इसकी कीमत कहीं कम पड़ती है।

वाहन दूसरी ऐसी कैटेगरी है जिसमें स्कैम पुराने, खूब आज़माए हुए और महंगे हैं। ऐसी कार के लिए डिपॉज़िट लेना जो किसी की है ही नहीं, दस्तावेज़ जो गाड़ी से मेल नहीं खाते, और रजिस्ट्रेशन पर बकाया फाइनेंस - ये सब आम बात है, और कार अक्सर वह सबसे बड़ी चीज़ होती है जो कोई किसी अजनबी से खरीदता है। हमारी बिना पछतावे के पुरानी कार खरीदने की गाइड उन कागज़ी जांचों के बारे में बताती है जो पैसे हाथ बदलने से पहले ही ज़्यादातर गड़बड़ी पकड़ लेती हैं।

वे आदतें जो इनमें से लगभग सबको नाकाम कर देती हैं

ऊपर बताया गया लगभग हर स्कैम चार साधारण आदतों के आगे दम तोड़ देता है। बातचीत को प्लेटफ़ॉर्म पर ही रखिए, जहां उसका रिकॉर्ड बना रहे। दिन की रोशनी में किसी सार्वजनिक जगह पर मिलिए, और कीमती सामान के लिए किसी को साथ ले जाइए। सामान हाथ बदलने से पहले पक्का कीजिए कि पैसा आपके ही अकाउंट में, आपकी ही ऐप में आ चुका है। और सामने वाले का दिया कोई कोड कभी मत भेजिए, कोई पेमेंट लिंक मत क्लिक कीजिए, न ही कोई QR कोड स्कैन कीजिए।

पांचवीं आदत वही है जो लोगों को सबसे मुश्किल लगती है - ज़रूरत पड़ने पर रूखा बनने से न हिचकना। हर एक स्क्रिप्ट इसी बात पर टिकी है कि आप किसी विनम्र दिखने वाले इंसान के सामने शक्की या मुश्किल नहीं दिखना चाहते। असली खरीदार ट्रांसफर क्लियर होने के लिए एक घंटा इंतज़ार कर लेगा। असली विक्रेता एक और फोटो भेज देगा। अगर कोई एक सामान्य सी सावधानी पर भी बुरा रिएक्ट करे, तो वही रिएक्शन उस दिन की सबसे काम की जानकारी है, और पीछे हट जाने से आपको बस एक बिक्री का ही नुकसान होता है, और कुछ नहीं।

अगर पहले ही कुछ गड़बड़ हो चुकी हो

तेज़ी से, और सही क्रम में कदम उठाइए। सबसे पहले अपने बैंक या पेमेंट प्रोवाइडर से संपर्क कीजिए, क्योंकि पेमेंट पलटाने की खिड़की दिनों में नहीं, घंटों में नापी जाती है। अकाउंट की रिपोर्ट प्लेटफ़ॉर्म को कीजिए, ताकि लिस्टिंग और प्रोफ़ाइल किसी और के जवाब देने से पहले ही हटाई जा सके। इसके बाद पुलिस या अपने देश की साइबर धोखाधड़ी रिपोर्टिंग सेवा में शिकायत कीजिए - इसलिए नहीं कि आमतौर पर किसी एक मामले में पैसा वापस मिल जाता है, बल्कि इसलिए कि पैटर्न ही पूरे नेटवर्क को बंद करवाते हैं, और आपकी रिपोर्ट शायद ही अकेली हो।

यह सब करते हुए हर चीज़ संभालकर रखिए - मैसेज, प्रोफ़ाइल का नाम, फोन नंबर, पेमेंट रेफरेंस, और उन्होंने जो स्क्रीनशॉट भेजे थे वे भी। शर्मिंदगी में आकर बातचीत डिलीट मत कीजिए, और सामने वाले से खुद भिड़ने भी मत जाइए। और एक बुरे अनुभव को यह यकीन मत दिलाने दीजिए कि पूरा बाज़ार ही असुरक्षित है - हमारा लेख क्या क्लासिफाइड्स के ज़रिए बेचना सुरक्षित है असली जोखिम को सही नज़रिए से देखने में मदद करता है।

अगली डील से पहले की दो मिनट की आदत

ऑफर पढ़ने से पहले प्रोफ़ाइल और मैसेज हिस्ट्री पढ़ लीजिए। सामान के बारे में एक खास सवाल पूछिए, जिसका जवाब कोई कॉपी की हुई लिस्टिंग नहीं दे सकती। मिलने की जगह और पेमेंट का तरीका किसी के निकलने से पहले ही, लिखित में, प्लेटफ़ॉर्म पर तय कर लीजिए। उनके स्क्रीनशॉट की बजाय अपने ही अकाउंट में पैसा आकर चेक कीजिए। अगर इस क्रम में से कुछ भी छूटे, टाला जाए या जल्दबाज़ी में हो, तो रुक जाइए और डील को जाने दीजिए।

Advertigo जैसे मार्केटप्लेस पर, जहां विज्ञापन डालना मुफ़्त है, इस हफ़्ते जो बिक्री आप ठुकरा देते हैं उसकी कीमत बस कुछ दिनों की देरी है - और हर स्कैम का पूरा मॉडल ही इस उम्मीद पर टिका है कि आप वे दो मिनट खर्च नहीं करेंगे। वे दो मिनट दे दीजिए, और आपको हड़बड़ाने के लिए बनाए गए मैसेज बस काम करना बंद कर देते हैं। शुरुआत में ही गंभीर खरीदारों को आकर्षित करने वाली भाषा के बारे में और जानने के लिए देखिए हमारी जवाब पाने वाले क्लासिफाइड विज्ञापन पोस्ट करने की गाइड।